一、住房公积金贷款公积金贷款方向的调整。住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理运用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金缴存发放的优惠贷款。住房公积金贷款是住房公积金使用的内容。新〈条例〉规定的住房公积金贷款专指职工个人贷款，这是从建设性贷款向消费性贷款的转变，是对住房公积金使用方向的重大调整，改变了长期以来重建设、轻消费的观念，有利于改变职工消费结构，使住房消费支出达到职工家庭收入的合理比重，保证国家，单位职工的合理负担；调整房地产市场结构，解决有效需求不足的问题，达到住宅市场供求平衡和优化结构。
二、申请住房公积金贷款的条件申请住房公积金贷款有两个限制性条件，一个是对贷款申请人条件的限制，另一个是贷款用途的限制。1. 贷款申请人必须是缴存住房公积金的职工，住房公积金是一种具有互助性质的储金，只有按规定履行缴存住房公积金义务的职工才能享有使用贷款的权利。对住房公积金贷款申请人进行限制性规定，其目的在于明确缴存住房公积金职工的权利，确保缴存住房公积金职工合理使用住房公积金，增强职工督促单位按期足额缴存住房公积金，维护自身权益的积极性。2. 职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。建立住房公积金的目的是解决职工住房问题，使用住房公积金应严格遵循定向使用原则，专项用于职工住房消费，为缴存住房公积金职工解决住房问题提供融资支持。以上两个限制性条件的规定，明确了住房公积金贷款的基本原则。住房公积金是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的住房款。
三、办理贷款的程序根据本条规定，职工使用住房公积金贷款依次要经过以下程序：职工向住房资金管理提出贷款申请，住房公积金资金管理审核、决定是否准予贷款并通知申请人，准予贷款的由银行办理贷款手续。
（一）借款人应首先向住房公积金管理提出贷款申请。根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第七条的规定，借款人需要贷款必须提出申请，并以书面形式。同时，根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第六条的规定、借款人需提供身份证、家庭收入证明、购买（建造、翻建、大修）住房合同或协议、担保等有关证明材料。
（二）住房公积金资金管理审核、决定。住房公积金管理受理申请后，应当对借款人申请贷款的资信、资格等情况进行审核，审核的内容主要有：1.借款人缴存住房公积金情况。包括借款人是否建立住房公积金，是否按时足额缴存住房公积金，是否欠缴住房公积金等。2.借款用途。审核借款人提供的购买住房合同或协议，建造、翻建、大修自住住房的由规划管理部门、房地产管理部门出具的证明文件；3.借款内容。对借款人提出的贷款额度、期限等申请进行审核，是否符合有关住房公积金贷款的规定；4.贷款资信审查。住房公积金管理应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。住房公积金管理根据上述情况，对贷款进行审批。对借款人信用情况、无贷款偿还能力或贷款担保不落实，贷款风险较大的，应不予批准发放贷款。对信用良好、贷款担保属实的借款人，给予发放贷款，并确定批准额度，期限、利率等内容。
（三）通知借款申请人。对于符合贷款条件的借款人，住房公积金管理应及时通知申请人，并出具准予贷款的通知，使符合条件的借款申请能及时办理手续，获得贷款。对于不符合贷款条件的借款人，住房公积金管理也应及时告知借款申请人不准贷款的原由；需要注意的是，本条对住房公积金管理作出准予或不准予贷款决定并通知申请人规定了15日的期限。
（四）银行办理贷款手续。住房公积金管理是不以营利为目的的事业单位，依据《贷款通则》第二十一条及本《条例》第十二条规定，住房公积金管理不是金融机构，不能直接发放贷款，贷款手续必须由受委托银行办理。受委托银行在接到住房公积金管理出具的准予贷款通知后，应按《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、《委托合同》办理贷款程序的规定，办理贷款手续，签订合同，按期发放贷款。受委托银行应与审查合格的借口人签订借款合同、抵押合同（或质押合同、保证合同），需要办理抵押或质押登记的，要依法办理登记手续，并按借款合同规定按期发放贷款。四、住房公积金管理承担贷款风险贷款风险由住房公积金管理承担。依据《贷款通则》第七条：“委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（即受托人）只收取手续费，不承担贷款风险”的规定，住房公积金管理委托受委托银行发放，住房公积金贷款风险由住房公积金管理承担。住房公积金属于职工个人，住房公积金使用中面临的风险及造成的损失，都直接关系到职工的切身利益。安全性原则必须贯穿住房公积金使用全过程，要求住房公积金管理必须建立起一套行之有效的风险防范机制，切实保障职工利益。 更祥细你可以到 去查看。
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一、住房公积金贷款公积金贷款方向的调整。住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理运用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金缴存发放的优惠贷款。住房公积金贷款是住房公积金使用的内容。新〈条例〉规定的住房公积金贷款专指职工个人贷款，这是从建设性贷款向消费性贷款的转变，是对住房公积金使用方向的重大调整，改变了长期以来重建设、轻消费的观念，有利于改变职工消费结构，使住房消费支出达到职工家庭收入的合理比重，保证国家，单位职工的合理负担；调整房地产市场结构，解决有效需求不足的问题，达到住宅市场供求平衡和优化结构。
二、申请住房公积金贷款的条件申请住房公积金贷款有两个限制性条件，一个是对贷款申请人条件的限制，另一个是贷款用途的限制。1. 贷款申请人必须是缴存住房公积金的职工，住房公积金是一种具有互助性质的储金，只有按规定履行缴存住房公积金义务的职工才能享有使用贷款的权利。对住房公积金贷款申请人进行限制性规定，其目的在于明确缴存住房公积金职工的权利，确保缴存住房公积金职工合理使用住房公积金，增强职工督促单位按期足额缴存住房公积金，维护自身权益的积极性。2. 职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。建立住房公积金的目的是解决职工住房问题，使用住房公积金应严格遵循定向使用原则，专项用于职工住房消费，为缴存住房公积金职工解决住房问题提供融资支持。以上两个限制性条件的规定，明确了住房公积金贷款的基本原则。住房公积金是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的住房款。
三、办理贷款的程序根据本条规定，职工使用住房公积金贷款依次要经过以下程序：职工向住房资金管理提出贷款申请，住房公积金资金管理审核、决定是否准予贷款并通知申请人，准予贷款的由银行办理贷款手续。
（一）借款人应首先向住房公积金管理提出贷款申请。根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第七条的规定，借款人需要贷款必须提出申请，并以书面形式。同时，根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第六条的规定、借款人需提供身份证、家庭收入证明、购买（建造、翻建、大修）住房合同或协议、担保等有关证明材料。
（二）住房公积金资金管理审核、决定。住房公积金管理受理申请后，应当对借款人申请贷款的资信、资格等情况进行审核，审核的内容主要有：1.借款人缴存住房公积金情况。包括借款人是否建立住房公积金，是否按时足额缴存住房公积金，是否欠缴住房公积金等。2.借款用途。审核借款人提供的购买住房合同或协议，建造、翻建、大修自住住房的由规划管理部门、房地产管理部门出具的证明文件；3.借款内容。对借款人提出的贷款额度、期限等申请进行审核，是否符合有关住房公积金贷款的规定；4.贷款资信审查。住房公积金管理应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。住房公积金管理根据上述情况，对贷款进行审批。对借款人信用情况、无贷款偿还能力或贷款担保不落实，贷款风险较大的，应不予批准发放贷款。对信用良好、贷款担保属实的借款人，给予发放贷款，并确定批准额度，期限、利率等内容。
（三）通知借款申请人。对于符合贷款条件的借款人，住房公积金管理应及时通知申请人，并出具准予贷款的通知，使符合条件的借款申请能及时办理手续，获得贷款。对于不符合贷款条件的借款人，住房公积金管理也应及时告知借款申请人不准贷款的原由；需要注意的是，本条对住房公积金管理作出准予或不准予贷款决定并通知申请人规定了15日的期限。
（四）银行办理贷款手续。住房公积金管理是不以营利为目的的事业单位，依据《贷款通则》第二十一条及本《条例》第十二条规定，住房公积金管理不是金融机构，不能直接发放贷款，贷款手续必须由受委托银行办理。受委托银行在接到住房公积金管理出具的准予贷款通知后，应按《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、《委托合同》办理贷款程序的规定，办理贷款手续，签订合同，按期发放贷款。受委托银行应与审查合格的借口人签订借款合同、抵押合同（或质押合同、保证合同），需要办理抵押或质押登记的，要依法办理登记手续，并按借款合同规定按期发放贷款。四、住房公积金管理承担贷款风险贷款风险由住房公积金管理承担。依据《贷款通则》第七条：“委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（即受托人）只收取手续费，不承担贷款风险”的规定，住房公积金管理委托受委托银行发放，住房公积金贷款风险由住房公积金管理承担。住房公积金属于职工个人，住房公积金使用中面临的风险及造成的损失，都直接关系到职工的切身利益。安全性原则必须贯穿住房公积金使用全过程，要求住房公积金管理必须建立起一套行之有效的风险防范机制，切实保障职工利益。 更祥细你可以到 去查看。